①政策咨詢
　　凡繳存住房公積金的職工，可到市住房置業擔保有限公司(以下簡稱擔保公司)咨詢，了解擔保借款對象、條件和程序，以主貸款擔保金額、期限和利率等情況。同時可憑本人身份證和個人公積金帳號查詢本人住房公積金繳交情況，以確定是否符合貸款擔保條件及貸款擔保最高限額和最低期限。當借款人提出借款申請時，由擔保公司提供《個人住房公積金購房擔保借款申請書》供借款人填寫。

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　　借款申請人提供相關資料，經擔保公司初審后符合擔保借款條件的，借款申請人憑擔保公司的《個人住房公積金購房擔保借款受理單》，按收費清單支付費用，并在《個人住房公積金購房擔保借款合同》上簽字。

　�、鄯慨a公司蓋章

　　借款人請房產公司在《個人住房公積金購房擔保借款合同》上蓋章，房產公司提供階段性擔保。

　�、苈鋵嵾�款方式

　　借款人憑本人身份證到貸款銀行辦理還款帳戶，已有信用卡的去銀行落實信用卡還款確認，同時簽訂委托還款協議。

　�、蒉k理抵押登記

　　借款申請人持相關資料到購房所在地的區縣房地產交易中心辦理房屋抵押登記手續。

　�、尥ㄖ�銀行放款

　　借款申請人憑辦妥抵押登記手續的憑證及經合同各方當事人承諾的《個人住房公積金購房擔保借款合同》向擔保公司遞交相關資料。擔保公司審批同意后，向貸款銀行發出《放款通知書》通知其放款。

　�、哳I取個人資料

　　所有手續辦完后，擔保公司通知借款人來領取個人保管資料。

　　住房公積金貸款利息計算

　　(一)人民幣業務的利率換算公式為(注：存貸通用)：

　　1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

　　2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

　　(二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

　　1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：

　　利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。

　　2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

　　計息期為整年(月)的，計息公式為：

　�、倮�息=本金×年(月)數×年(月)利率

　　計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：

　�、诶�息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

　　同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：

　�、劾�息=本金×實際天數×日利率

　　這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

　　(三)復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。

　　(四)罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

　　(五)貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

　　(六)計息方法的制定與備案

　　全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會 (首府)城市中心支行備案并告知客戶；農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農村信用社法人告知客戶。

　　(七)參考依據：

　　1.《人民幣利率管理規定》銀發【1999】77號。

　　2.《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發【2003】251號。

　　3.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發【2005】129號。